打非攻略丨三十问教你辨别非法集资

作者:迈科期货 来源:迈科期货 2018-12-07

 

1问:他们都是正规公司,都有营业执照啊?

答:营业执照对于公司如同一个人的身份证,有身份证并不代表他不会犯罪。

 

2问:他们注册资本上亿啊?

答:注册资本可以随便写,不需要实际缴纳。注册资本上亿只能说明老板吹牛的力度,不能证明公司真的具备雄厚实力。

 

3问:那工商局就不管了,这都能批准?

答:工商现在不是批准设立,只是登记,记录一下。

 

4问:他们是互联网金融企业,国家都鼓励了?

答:国家鼓励创新,但是有些互联网金融企业是打着创新的名义在犯罪。

 

5问:他们是上市公司啊?

答:这要看他在哪里上市的,上海股权交易中心是Q板,每个企业都能上,毫无门槛,这种股权交易中心每个省都有。而一些公司选择在上海上市,是为了混淆概念,让别人以为自己是上交所上市。

 

6问:他们有外资背景?

答:公司自己出去注册个公司,回来再填个股东,仅此而已。

 

7问:他们在央视打广告了?

答:央视只是个商业机构,不能代表政府审查,刊登广告不代表对其批准审查。

 

8问:某某名人给他站台了?

答:名人也可能是被忽悠了,可以起诉他去,民事索赔。

 

9问:某某官员给他站台?

答:可以向纪委举报,一般这里面都有腐败勾当。但是平台的犯罪不因腐败而赦免。

 

10问:某某组织给他发奖了,最负责任企业?

答:这不能说明什么,或许那个组织就是他成立的,不具备任何资质,颁发的奖项当然没有什么公信力。

 

11问:我们一直觉得这个平台很好,利息一直在给我付的,公安机关为啥要打掉他?

答:这可能是“庞氏骗局”,你前面拿的都是自己或者别人的本金的一部分而已。

 

12问:我们不认可这是非法集资?

答:非法集资是依据法律和事实由法院判的,应当以事实为依据,以法律为准绳,而不是依靠个人判断。

 

13问:我就不去报案,公安机关怎么定案?

答:公安机关只能更加辛苦的去收集其他证据,但是这样会导致案件进展缓慢,资产处置也慢,最终影响的还是您自己的利益。

 

14问:公安机关要把钱都没收掉?

答:没有的事。非法集资追缴的赃款一直以来都是按比例发还投资人。

 

15问:我投的这个平台有金融牌照?

答:金融牌照有很多,不是都可以吸收存款的,只有银行牌照可以吸收存款。

 

16问:这个平台搞了这么久了,都没人管?

答:公安机关也不是火眼金睛,未卜先知,一眼就可以看穿他在犯罪。而且现在是法制社会,对于犯罪的认定要讲证据的,公安机关只有调查后才能确认。

 

17问:我们这个平台有很多项目的?

答:大部分项目都是假的,你核实过项目的真假吗。

 

18问:我们投的这个平台在美国上市了(XX贷)?

答:美国是注册制,上市没有中国那么难,上市企业一天暴跌百分之几十很正常。

 

19问:我们这个平台实力雄厚,旗下几十个公司呢?

答:现在注册个公司,比吃碗方便面都简单。

 

20问:那我投资啥,这么多地雷?

答:心态要好,高收益无风险不符合事物发展的一般规律。

 

21问:我们这个公司都在钓鱼台国宾馆来推介会了,不正规,国宾馆会让他进吗?

答:国宾馆也是商业机构,提供场地,不是法定审核部门。

 

22问:那在人民大会堂开推介会呢?

答,很正常,人民大会堂在人大不开会的时候,是对外提供商业服务的。

 

23问:我投这个平台资金第三方托管的,很安全哩?

答:要先理解什么是“托管”。以炒股为例,您到银行开个账户关联股票账户那个就是托管,您投的那个平台没有第三方托管,仅仅有第三方支付做通道。有一些投资者分不清其中的区别,被忽悠认为第三方支付是第三方托管。

 

24问:那第三方支付就不能托管吗?

答:第三方支付与P2P一样,都是一种互联网金融业态,他自己都是需要第三方托管的,所以P2P所谓的托管,就是把自己需要监管的三岁小孩给一个四岁小孩去监护,最终导致的结果是资金兜个圈进入平台自己控制的账户了,这就形成了资金池。

 

25问:太专业了,啥叫资金池?

答:小学奥数题的经典题目,一个水池,这边一个管子进水,那边一个管子出水,进出水速度不一样,池子就有水了,水换成钱,投资人就是管子,积水就是所谓的资金池。因为资金池有金融风险,所以不得随意设立,设立就可能非法集资。

 

26问:我这个平台债标很安全的,都有担保的?

答:要分清楚担保公司是谁,这些平台的担保都是关联公司,实质是自担保。也就是爸爸借钱,妈妈担保,哥哥引荐,弟弟回购,相当于没担保。

 

27问:我这个债标还有抵押物哩,厂房,汽车啥的?

答:要先看这个抵押物是否真的存在,就算存在,也要有抵押权登记证书,否则这个财产经过多次抵押登记,将来拍卖清偿时候也轮不到投资者。

 

28问:我这平台很牛的,风控都是用大数据技术?

答:中国有大数据的,除了政府部门,估计也就BAT(百度、阿里巴巴、腾讯)。即便这三家大型互联网公司把自己的数据转化到金融风控还有很长的路走呢,更何况这种普通的平台。

 

29问:我投的这平台是国家批准的P2P平台?

答:P2P现在没人批,都是石头缝蹦出来的,所以没爹娘管,下一步如来佛会收拾他的。

 

30问:国家整顿结束后的平台风险总低了吧?

答:整顿方向——P2P要回归信息中介的本质,也就是仅提供信息,风险要由投资者自己把握了,整顿结束后对于投资者而言只是信息灵通,但不能降低风险。

                                                                                    迈科期货合规部宣

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